Портал Банки.ру подготовил рейтинг автокредитных банков по итогам 2014 года. В рамках исследования были рассмотрены объемы автокредитных портфелей банков, уровень просрочки по ним, а также объемы выдач и количество выданных автокредитов по Москве, Московской области и другим регионам.

Совокупный портфель автокредитов участников рейтинга на 1 января 2015 года составил 720,9 млрд рублей.

По объему портфеля автокредитов лидирует группа Сбербанка России, в которую входят сам Сбербанк и Сетелем Банк, – портфель группы насчитывает 144,5 млрд рублей. На втором месте – ВТБ 24 (117,6 млрд рублей), на третьем – Русфинанс Банк (84,5 млрд рублей).

В пятерку банков с крупнейшим портфелем автокредитов также входят Юникредит Банк (свыше 73 млрд рублей) и Росбанк (59,4 млрд рублей).

За прошедший год лучшую динамику по росту портфеля автокредитов физлицам из представленных кредитных организаций показал Связь-Банк (плюс 147,08%). Также хорошую динамику (плюс 120,82%) показал Сетелем Банк.

Наибольшее падение отмечено у банка «Первомайский» (минус 72,43%), а среди банков с портфелем более миллиарда рублей – у Кредит Европа Банка (минус 25,75%).

Большинство участников рейтинга снизило долю автокредитов в розничном портфеле во втором полугодии 2014 года. Наибольшее сокращение заметно у Европлан Банка (с 99,06% по состоянию на июль 2014 года до 87,12% по состоянию на январь 2015 года). Также «отличились» Юникредит Банк (падение доли с 53,22% до 46,54%) и Кредит Европа Банк (с 44,86% до 39,81%).

На общем фоне заметно выделяются банки, нарастившие долю автокредитов. К ним относятся Плюс Банк (рост за второе полугодие 2014 года на 14,39 п.п. до 90,46%), АйМаниБанк (рост на 11,06 п.п. до 70,88%), Первобанк (рост на 4,51 п.п. до 51,33%) и Сетелем Банк (рост доли на 3,56 п.п. до 81,38%).

С прогнозами экспертов относительно рынка автокредитования вы можете ознакомиться в .

		Регистра-ционный номер	Портфель автокредитов физическим лицам на 01.01.15, тыс. рублей	Доля автокредитов в розничном кредитном портфеле на 01.01.15, %	Портфель автокредитов физическим лицам на 01.07.14, тыс. рублей	Доля автокредитов в розничном кредитном портфеле на 01.07.14, %	Портфель автокредитов физическим лицам на 01.01.14, тыс. рублей	Доля автокредитов в розничном кредитном портфеле на 01.01.14, %	Динамика портфеля автокредитов за год, %
	Группа Сбербанка России
	в том числе Сетелем Банк
	Русфинанс Банк
	ЮниКредит Банк
	Тойота Банк
	Кредит Европа Банк
	Меткомбанк (Череповец)*
	Газпромбанк*
	БыстроБанк*
	Локо-Банк
	Московский Кредитный Банк
	Плюс Банк
	АйМаниБанк
	Европлан Банк
	Первобанк
	Банк «Санкт-Петербург»
	Балтинвестбанк
	Ханты-Мансийский Банк**
	Российский Капитал
	Азиатско-Тихоокеанский Банк
	Татфондбанк
	Центр-инвест
	Альфа-Банк
	Связь-Банк
	Инвесткапиталбанк
	Транскапиталбанк
	Нордеа Банк
	Челиндбанк
	Запсибкомбанк
	Росгосстрах Банк
	Сургутнефтегазбанк
	РосЕвроБанк
	Агропромкредит
	Балтийский Банк
	Левобережный
	Примсоцбанк
	Возрождение
	Первомайский
	Пробизнесбанк
	Солидарность (Самара)
	Экспресс-Волга
	Росавтобанк

О своей просрочке по автокредитам согласились рассказать 45 банков. Из них наименьшая просрочка у Сургутнефтегазбанка – 0,10%. Также минимальный уровень просроченной задолженности у Московского Индустриального Банка (0,51%) и у Тойота Банка (0,54%).

		Регистра-ционный номер	Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.01.15, %	Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.01.15, тыс. рублей	Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.07.14, %	Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.07.14, тыс. рублей	Доля просроченной задолженности в портфеле автокредитов на 01.01.14, %	Объем просроченной задолженности по портфелю автокредитов физлицам на 01.01.14, тыс. рублей
	Сургутнефтегазбанк
	Московский Индустриальный Банк
	Тойота Банк
	Центр-инвест
	Связь-Банк
	Российский Капитал
	Агропромкредит
	Первобанк
	Европлан Банк
	Банк «Санкт-Петербург»
	АйМаниБанк
	Плюс Банк
	Локо-Банк
	Запсибкомбанк
	Балтинвестбанк
	Челиндбанк
	БыстроБанк*
	Московский Кредитный Банк
	Азиатско-Тихоокеанский Банк
	Примсоцбанк
	РосЕвроБанк
	Русфинанс Банк
	Татфондбанк
	Росавтобанк
	Транскапиталбанк
	Газпромбанк*
	Меткомбанк (Череповец)*
	Левобережный
	Солидарность (Самара)
	Возрождение
	Инвесткапиталбанк
	Нордеа Банк
	Первомайский
	Альфа-Банк
	Росгосстрах Банк
	Балтийский Банк
	Экспресс-Волга
	Пробизнесбанк

*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам

По итогам 2014 года 46 банков, принявших участие в рейтинге и поделившихся данными об объеме и количестве выдач, в совокупности выдали физическим лицам автокредитов на 398,8 млрд рублей.

Больше всего автокредитов выдала группа Сбербанка России (свыше 84 млрд рублей, включая 71,8 млрд рублей, выданные Сетелем Банком). На втором месте – ВТБ 24 (60,9 млрд руб.), а на третьем – Русфинанс Банк (51,6 млрд рублей).

Эти же кредитные учреждения лидируют по количеству предоставленных займов. Так, за 12 месяцев 2014 года группа Сбербанка России выдала 150,5 тыс. автокредитов (из них 128,2 тыс. выдал Сетелем Банк). На ВТБ 24 приходится 114,6 тысяч, а на Русфинанс Банк – 107,1 тыс.

Обратим особое внимание на тот факт, что Альфа-Банк и Росавтобанк предоставили данные по объемам и количеству выданных автокредитов только за второе полугодие 2014 года и поэтому не были отранжированы по этим показателям по итогам всего 2014 года.

Регистра-ционный номер

Объем автокредитов, предоставленных в 2014 году, тыс. рублей

Объем автокредитов, предоставленных физлицам во втором полугодии 2014 года, тыс. рублей

Объем автокредитов, предоставленных физлицам в первом полугодии 2014 года, тыс. рублей

Объем автокредитов, предоставленных физлицам во втором полугодии 2013 года, тыс. рублей

В Москве и Московской области

В других регионах

В Москве и Московской области

В других регионах

В Москве и Московской области

В других регионах

Группа Сбербанка России

в том числе Сетелем Банк

Русфинанс Банк

ЮниКредит Банк

Тойота Банк

АйМаниБанк

Меткомбанк (Череповец)

Кредит Европа Банк

Плюс Банк

Газпромбанк*

БыстроБанк*

Первобанк

Европлан Банк

Балтинвестбанк

Московский Кредитный Банк

Локо-Банк

Российский Капитал

Банк «Санкт-Петербург»

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Ханты-Мансийский Банк**

Центр-инвест

Связь-Банк

Татфондбанк

Транскапиталбанк

Инвесткапиталбанк

Сургутнефтегазбанк

Запсибкомбанк

Челиндбанк

Нордеа Банк

Агропромкредит

Московский Индустриальный Банк

Примсоцбанк

РосЕвроБанк

Возрождение

Первомайский

Левобережный

Балтийский Банк

Росгосстрах Банк

Альфа-Банк

Росавтобанк

*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам

**До ноября 2014 года банк существовал как отдельное юрлицо, однако с ноября Ханты-Мансийский Банк, банк "Открытие" и Новосибирский муниципальный банк в ходе реорганизации преобразованы в новое юрлицо - "Ханты-Мансийский Банк Открытие"

Регистра-ционный номер

Количество автокредитов, предоставленных в 2014 году, шт.

Количество автокредитов, предоставленных физлицам во втором полугодии 2014 года

Количество автокредитов, предоставленных физлицам в первом полугодии 2014 года

Количество автокредитов, предоставленных физлицам во втором полугодии 2013 года

В Москве и Московской области

В других регионах

В Москве и Московской области

В других регионах

В Москве и Московской области

В других регионах

Группа Сбербанка России

в том числе Сетелем Банк

Русфинанс Банк

ЮниКредит Банк

Тойота Банк

АйМаниБанк

Меткомбанк (Череповец)

Кредит Европа Банк

БыстроБанк*

Плюс Банк

Газпромбанк*

Первобанк

Локо-Банк

Европлан Банк

Балтинвестбанк

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Связь-Банк

Российский Капитал

Сургутнефтегазбанк

Московский Кредитный Банк

Банк «Санкт-Петербург»

Центр-инвест

Ханты-Мансийский Банк**

Татфондбанк

Инвесткапиталбанк

Транскапиталбанк

Запсибкомбанк

Челиндбанк

Нордеа Банк

Агропромкредит

Левобережный

Примсоцбанк

Первомайский

Московский Индустриальный Банк

Возрождение

РосЕвроБанк

Балтийский Банк

Росгосстрах Банк

Альфа-Банк

Росавтобанк

*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам

**До ноября 2014 года банк существовал как отдельное юрлицо, однако с ноября Ханты-Мансийский Банк, банк "Открытие" и Новосибирский муниципальный банк в ходе реорганизации преобразованы в новое юрлицо - "Ханты-Мансийский Банк Открытие"

Автокредит - популярная финансовая услуга, которую активно рекламируют и банки, и автосалоны, стремящиеся привлечь больше клиентов. Интерес к автокредитованию растёт постоянно: сегодня каждая вторая машина покупается именно с использованием заёмных средств.

В 2013 году эта цифра составляла всего 46%, что говорит о существенном росте автокредитных сделок. Какие условия сегодня предлагают банки, и какова средняя ставка по автокредитованию 2014?

Ставки и тарифы банков по автокредитам

Автокредит представляет собой обеспеченный заём, так как купленная машина автоматически становится заложенным имуществом, и при невыплатах она будет изъята для перепродажи. Это делает такие кредиты более надёжными для банков, что позволяет снизить процентную ставку.

К примеру, если в Сбербанке минимальный процент по потребительским кредитам составляет 16-18% годовых, то по автокредитам он уменьшается до 14,5% . Ставка на автокредит в 2014 году в большинстве банков находится в пределах 13-20% в год, и по некоторым программам она выше за счёт дополнительных удобств заёмщика:

• Активно предлагаются автокредиты по двум документам. Клиенту это очень удобно, так как не нужно собирать справки о платёжеспособности и несколько дней ждать проверки данных. Сейчас в большинстве банков предлагается экспресс-кредитование, при котором ответ вы получите уже через несколько минут.

Банк не может за это время проверить правдивость всех сведений, предоставленных клиентом, поэтому займ оказывается ненадёжным. Это приводит к тому, что банк просто компенсирует риск увеличенными ставками.

• Набирает популярность и такая услуга, как автокредит без первого взноса. В этом случае займ выдаётся на полную стоимость машины, а иногда предлагается ещё и отсрочка платежа по основному долгу.

Заёмщика это избавляет от крупных расходов, однако в дальнейшем полную стоимость машины приходится оплачивать по увеличенным ставкам. К примеру, в Восточном Экспресс Банке ставка по такому автокредиту в этом году составила 29%.

• Кредитование без КАСКО – пожалуй, самый рискованный для банка кредит, так как при уничтожении предмета залога возникают серьёзные проблемы с возвратом долга. В этом случае заёмщик будет вынужден самостоятельно расплачиваться и за машину, и за кредит, чтобы продолжить пользоваться авто.

Ставки по автокредитам в салонах

Многие заёмщики предпочитают обращаться за кредитом не в банк, а непосредственно в автосалон. В этом случае займ выдаётся всё равно через финансовую организацию, однако условия по нему могут быть значительно выгоднее.

Процентная ставка по автокредиту в 2014 году на некоторые машины составляла от 3 до 10%, а в некоторых салонах предлагалось беспроцентное кредитование. В этом случае салон полностью погашает банковскую переплату за счёт большой скидки, поэтому займ для клиента максимально выгоден.

Нулевая маркетинговая ставка чаще встречается при получении займа в кептивных банках: так называют финансовые организации, являющиеся частью компаний-производителей. Автомобиль «Фольксваген» можно приобрести в салоне с помощью кредита от «Фольксваген Банк Рус» - в этой организации изначально предлагаются сниженные ставки, так как компания не хочет упускать прибыль от кредита и отдавать её в сторонние банки.

Через несколько минут, максимум через час на неё уже придёт ответ, после чего клиент подпишет договоры о купле-продаже машины и об оформлении кредита. В результате выгодный займ можно получить почти сразу, и новая машина перейдёт в вашу собственность буквально в тот же день.

Ставки по автокредитам в ведущих банках

Автосалоны работают по выгодным тарифам с новыми автомобилями, а на подержанные машины займы лучше получать сразу через банк. Кроме того, не всегда в городе есть официальный дилерский центр нужной марки, поэтому приходится обращаться к другим продавцам. Ставка на автокредит в 2014 году в крупнейших банках практически не изменилась по уже имеющимся программам, а выбор кредитных предложений расширился. Сегодня заёмщикам предлагаются следующие варианты:

1. В Сбербанке России ставки автокредита 2014 составляют от 14,5% до 16%, причём есть выгодное предложение для зарплатных клиентов и покупателей определённых марок. Срок кредитования не должен превышать 5 лет, сумма выданного займа не должна быть более 5 млн. рублей. Требуется обязательное страхование КАСКО и подтверждение платёжеспособности при первоначальном взносе от 15%.
2. В Газпромбанке сегодня предлагается классический автокредит со ставкой от 14,5% годовых на срок до 5 лет. Он дополняется целым рядом специальных предложений, ориентированных на отдельные марки автомобилей. Первоначальный взнос – от 15% стоимости, страхование КАСКО обязательно.
3. В ВТБ24 минимальная возможная ставка составляет 14%, максимальная - 18% по классической программе с обязательным подтверждением дохода. Срок кредитования увеличен до 7 лет, максимальная сумма равна 5 млн. рублей, первый взнос – от 15% стоимости транспорта. Действует также программа «Автоэкспресс», при которой займ можно получить всего по двум документам с увеличением ставок.

Если вам нужен автокредит, ставки банков 2014 года позволят оформить вполне выгодный займ. Предложения становятся более доступными, поэтому стремительно увеличивается число таких сделок. Однако вместе с этим растёт и долг по автокредитованию, поэтому заёмщику нужно максимально внимательно относиться к решению своих финансовых вопросов.

Кредит чаще всего оказывается невыплаченным из-за потерянного источника дохода или из-за невыгодных условий. К примеру, заёмщик решил быстрее расплатиться и выбрал слишком маленький срок, что привело к увеличению размеров займа.

Существенных изменений в порядке и условиях выдачи кредитов на покупку автомобилей в текущем году не ожидается. Однако есть некоторые моменты, на которые желающим взять кредит на покупку автомобиля в 2014 году стоит обратить внимание.

Госпрограмма автокредитования 2014

Министерство Минпромторг в ближайшее время не намерено возобновлять государственное субсидирование автокредитов, объясняя это нестабильной экономической ситуацией, непонятной ситуацией с банками, неизбежным повышением цен на автомобили и продолжающимся падением рынка продаж новых автомобилей (в январе-феврале он снизился до 4%). Оказанная государственная существенная поддержка автокредитования, а также корпоративные программы, которые были у самих производителей в 2013 году, сыграли определенную положительную роль, как задел на 2014 год. Благодаря этой госпрограмме автокредитования в Российской Федерации за период с июля по декабрь 2013 года было оформлено около 280 тысяч льготных кредитов. В этом же году средства было решено направить на поддержку отечественного автопрома, которые в первую очередь коснутся грузового и автобусного транспорта с развитой инфраструктурой под газомоторное топливо.

Льготное автокредитование в 2014 году под вопросом

С помощью льготных автокредитов Минпромторг компенсировало 75% от ставки рефинансирования ЦБ для покупателей автомобилей отечественного производства. Программу предполагалось продлить до апреля этого года. Однако государство посчитало, что основная цель программы автокредитования была достигнута и свернула ее досрочно, 31 декабря. Если ситуация на рынке продаж будет изменяться к худшему, то льготное субсидирование может возобновиться. В любом случае риски такого вида кредитования для государства невелики, так как являются обеспеченным кредитом, залогом которого является купленный автомобиль. Поэтому опасаться перекредитования не стоит. По мнению экспертов, если программу льготного автокредитования придется возобновлять, то нужно учитывать изменения, которые будут происходить в банковской системе.

Автокредиты Сбербанка в 2014 году

Для приобретения авто в кредит, Сбербанк на данный момент предлагает три варианта автокредитования:

• Базовая программа автокредитования. Позволяет приобрести подержанный или новый автомобиль отечественного и зарубежного производства. Покупка является залогом в банке. После получения кредита на поиск и приобретение автомобиля отводится 90 дней. Доступная сумма составляет от 45 тысяч до 5 млн. рублей, процентная ставка 14,5-16% в рублях, 11,5-13% в валюте. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет.
• Государственная программа субсидирования. Обеспечивает скидку на процентную ставку до 23% от рефинансирования ЦБ. Кроме всего прочего, по программе возможно приобретение нового автомобиля без предоставления документов, подтверждающих доходы. Процентная ставка не является фиксированной и зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Однако для тех, кто оформил автомобиль в кредит, сохраняется ставка, которая была указана изначально и не зависит от изменения будущих условий. Сумма кредита равна 85% от стоимости автомобиля, не превышающая 750 тысяч рублей. Ставка зависит от срока и статуса клиента и равна 8-10%. Оформляется на срок 3 года.
• Партнерская программа автокредитования. Процентная ставка по этой программе равна той, что действует в базовой программе. Уменьшить расходы на выплату кредита можно за счет скидки на стоимость автомобиля одним из партнеров банка. Используя предложение, можно приобрести новую Audi, Opel, KIA, Volkswagen, Skoda, Chevrolet, Seat. Разумеется, по этой программе можно приобрести только новый автомобиль. Первоначальный взнос равен 15% и более, срок выдачи до 5 лет. Остальные условия аналогичны базовой программе.

Банки автокредитование в 2014 году

В числе ведущих банков России, осуществляющих автомобильное кредитование в 2014 году, следует отметить ВТБ - 24, Сбербанк, Русфинанс Банк, Росбанк и Росевробанк.

В стандартную программу автокредитования банка ВТБ-24 входят 10 видов выдачи кредитов сроком от 1 до 7 лет под 10-25% годовых. В банке выдают автокредиты на приобретение как нового, так и подержанного автомобиля. Первоначальный взнос начинается с 15%, а максимальная сумма достигает до 1 млн. рублей. Право на получение займа имеет клиент в возрасте от 21 года, имеющий заработную плату не менее 10 тысяч рублей. Размер автокредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. На величину процентной ставки оказывает влияние валюта кредита, первоначальный взнос и срок погашения займа. Если оформить кредит с минимальным сроком и с большим первоначальным взносом, можно сэкономить деньги.

Сбербанк России предлагает стандартную программу автокредитования 2 кредитами: «Авто» – размер в рублях от 45 тысяч до 5 млн., сроком от 3 месяцев до 5 лет, с процентной ставкой от 14,5 до 16 %. И программа автокредитования «Авто (для клиентов)» с суммой от 45 тысяч до 1 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 5 лет, но уже с процентной ставкой 13,5-15%. Процентная ставка в Сбербанке зависит от марки приобретаемого авто, первоначального взноса, валюты и срока кредита. Предусмотрена скидка в размере 0,5-1,5% годовых для клиентов, имеющих хорошую кредитную историю и перечисляющих зарплату или пенсии на счет карточки банка. Кредит выдается на новые и бывшие в употреблении автомобили в рублях, долларах и евро. Залогом служит приобретаемое автотранспортное средство.

Программа банка Русфинанс банк представлена 42 кредитами. Сумма колеблется в пределах от 50 до 750 тысяч рублей. Лишь кредит «Движ,ОК frech (Стандартное предложение)» предлагает верхний предел до 1 млн. рублей. Возможный срок от 1 до 5 лет, процентная ставка от минимальной 6,9% (кредит «Fiat Finance») до максимальной 29% (кредит «То что надо»).

Росбанк предлагает 8 видов кредитов на срок от 6 месяцев до 5 лет суммой от 60 тысяч до 5 млн. (кредит «Классический») и процентной ставкой 11,4 до 20,9% годовых.

В Росевробанке существует 9 кредитов, выдаваемых на срок от 1 до 5 лет, с процентной ставкой 9-17%. Максимальная возможная сумма от 1 млн. (кредит «Классика Мото») до 5 млн. (кредиты «Берлин-Токио», «Классика Импорт» и «Коммерческий автотранспорт»).

Рейтинг банков по автокредитованию 2014

Среди самых активных автокредитных банков, по итогам деятельности за 2013 год, является банк ВТБ 24, который поднялся со 2-го места на 1-ое, благодаря наращиванию объемов автокредитов на 32% по сравнению с 2012 годом. Крупнейший банк России Сбербанк, наоборот, с лидирующего места переместился на вторую позицию, выдав кредитов на 9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Третье место в рейтинге занимает Русфинанс Банк, который снизил выдачу кредитов на 1,85%. С показателем падения кредитов на 6% Росбанк занял четвертое место в рейтинге. Замыкает пятерку лидеров Росевробанк с отрицательным ростом в 22,12%.
Следующие места в десятке надежных автокредитных банков расположились так: Тойота Банк, УралСиб, АйМаниБанк, Райффайзенбанк Россия и Сетелем Банк.

Пожалуй, каждый человек мечтает о роскошном автомобиле, который будет вызывать завистливые взгляды знакомых и обычных прохожих. Для большинства наших сограждан эксклюзивные иномарки не по карману
, поэтому все, на что они могут рассчитывать – это транспортное средство отечественного производства или подержанная машина, собранная в Европе, Америке или Японии. Такое мнение в корне ошибочно, ведь в любой ситуации можно взять кредит для воплощения мечты в жизнь.

Условия по автокредиту в Сбербанке на 2014 год

В новом 2014 году Сбербанк предлагает льготный автокредит на самых выгодных условиях. Теперь любой человек может приобрести машину своей мечты. Процентные ставки особо не кусаются, поэтому затягивать пояса не придётся. Представители банка понимают, что для рядовых граждан транспортное средство является очередным этапом в их жизни. Помочь людям сделать этот шаг – цель достойная любого финансового учреждения. Сбербанк ведет политику под слоганом «Автомобиль не роскошь». В любом отделении приветливые работники заведения объяснят людям, что оформить кредит можно в считанные часы и иногда даже без первоначального взноса.

Базовая ставка по процентам составляет порядка 15%. Показатель берется в среднем, поскольку в зависимости от индивидуальных условий может составлять от 13,5 до 16%. Речь идет об оплате в рублях. Для валютных операций предусмотрены другие ставки, не превышающие 13% годовых. По госпрограмме цифры выглядят более привлекательно, поэтому имеет смысл попытаться выбить необходимые документы для проведения финансовой операции по более мягким требованиям (но об этом в отдельной статье ).

Кредитные средства Сбербанк предоставляет исключительно для приобретения транспортного средства. Машина может быть, что особенно приятно, как новой, так, соответственно, и подержанной. Существенной разницы модель, марка и прочие мелочи не представляют. Важна только оценочная стоимость автомобиля и правильность оформления документов на него. О том, какой процент будет назначен человеку с низким доходом, можно не беспокоиться. Для большинства случаев справок о занятости и подтверждающих доход предоставлять не нужно.

Каких либо дополнительных комиссий за проведение финансовой операции не предусмотрено. Физическим лицам оформить автокредит намного проще, чем юридическим, поэтому в некоторых случаях подойдет даже онлайн заявка на официальном сайте Сбербанка. После этого человек нужно прийти в одно из отделений, чтобы подтвердить данные и внести некоторые коррективы. Принятие решения о предоставлении банком средств занимает от нескольких часов до пары дней. Все зависит от индивидуальных условий каждого взятого случая.

Условия предоставления кредита для лиц, имеющих счет в Сбербанке более лояльные, чем для посторонних людей. Для полноценного оформления всех документов нужно всего 2 часа. В худшем случае операции потребуют 1-2 рабочих дня. Еще столько же может занять проверка автосалоном достоверности предоставляемых данных, впрочем, такое бывает очень редко.

Еще одним преимуществом автокредита от Сбербанка является возможность выбора модели транспортного средства после получения средств. На это финансовое учреждение дает три месяца. Кроме того, рефинансирование не коснется данного периода, что благоприятно отразится на процентной ставке.

Если индивидуальный доход человека недостаточен для оформления на него кредита на особо крупную сумму, в качестве созаемщика может быть привлечен его супруг или ближайший родственник. Он должен дать письменное соглашение о том, что ответственность за выплату денег несут теперь два человека. В некоторых ситуациях возможно субсидирование операций, однако существует множество противоречивых пунктов.

Чаще всего средства выдаются не на руки, а на кредитную карту. Сбербанком предусмотрено два варианта, работающих в системах Visa и MasterCard. Деньги зачисляются непосредственно на нее. Сумма кредитного лимита на картах достигает 150-200 тысяч рублей, которые не касаются предоставленной суммы. Подобные изделия банк выдает только после одобрения документов и подтверждения их действительности.

Кредитные договора заключаются на приобретение автомобилей, возраст которых не превышает пяти лет. Речь идет об отечественных транспортных средствах и машинах китайского производства. Для иномарок, собранных в Европе, Японии и Америке допустимый возраст составляет 10 лет. Даты берутся, исходя из состояния на момент заключения договора.

Базовый начальный взнос составляет не меньше 15% от общей суммы займа. При этом если человек вносит 30% и более, он может не предоставлять информацию о своей занятости или доходах. Сотрудники банка в считанные часы оформят все необходимые документы, чтобы предоставить ему не менее 70% от суммы.

Специальный калькулятор, представленный на сайте Сбербанка, поможет людям определить, сколько они будут платить в месяц средств по кредиту. Огромное количество полей обязательны для заполнения. Они представлены видом расчета, валютой, среднемесячным доходом, сроком кредитования, первоначальным взносом, видом транспортного средства. Также необходимо указать категорию заемщика, марку транспортного средства, его модель и ориентировочное начало выплат. В такой способ можно рассчитать суммы, которые человек переплатит за все время кредитования. Информация предоставляется в удобном виде, в качестве таблиц и графиков.

Срок кредитования не превышает 5 лет. При этом минимальное его значение составляет 3 месяца. В отечественной валюте на руки одного физического лица выдается не более 5 млн рублей. Речь идет о максимальном значении кредита. В долларах можно получить до 150 тыс., а в евро – до 120 тыс. Значение минимальных сумм составляет – 45 тыс. в рублях, 1400 и 1000 в долларах и евро. Обеспечением по кредит выступает залоговая сумма ил недвижимость. Любая операция подлежит обязательному страхованию, предоставляемого на весь срок кредитования. Соответственно чем меньше срок, тем меньше человек переплатит.

Льготное автокредитование 2014 года дало возможность осуществлять выгодное для покупателей оформление автокредитов, что ранее казалось нереальным. Ведь нынешние цены на автомобильном рынке слишком высоки. Далеко не все могут позволить себе такое удовольствие, тем более если речь идет о жителях отдаленных регионов. К тому же не все решаются взять кредит, опасаясь погрязнуть в нем. Поэтому покупка автомобиля казалась несбыточной мечтой.

Но в 2014 году эта ситуация изменилась благодаря введенной программе, позволявшей осуществлять . Действие программы закончилось в январе 2014 года в связи с экономической ситуацией в стране, хотя изначально ее завершение было назначено на конец 2015 года.

Плюсы льготной программы 2014 года

Государственная льготная программа существенно изменилась в сравнении с первым ее этапом. В 2014 году льготный автокредит заключался в выплате государством большей части (а именно 2/3) от общей процентной ставки. К примеру, если ставка составляла 15%, то клиент выплачивал только 8-9%.

Ранее в 2009 году льготное автокредитование было ориентировано на содействие с отечественным автопромом. Таким образом, список автомобилей, которые можно было приобрести в кредит по льготным условиям, ограничивался лишь отечественным производителем. Но в 2014 году были внесены значительные изменения, согласно которым разрешалось оформить автокредит на автомобили не только отечественного производства, но и зарубежного.

Список автомобилей, доступных для льготного автокредитования 2014 года, существенно увеличился и включал в себя такие марки:

• Chevrolet;
• Citroen;
• Daewoo;
• Ford;
• Hyundai
• Lada;
• Mazda;
• Mitsubishi;
• Nissan и многие другие.

Что касается отечественного автопрома, то абсолютно все автомобили могли принять участие в .

Выгодные условия и льготный процент выплат дали возможность каждому второму гражданину осуществить покупку автомобиля.

Условия льготной программы автокредитования

В 2014 году были внесены некоторые изменения, касающиеся порядка оформления кредита.

Ниже приведен перечень необходимых условий:

1. Сумма покупки не должна была превышать 750 000 рублей (оборудование и другие услуги входят в данную сумму).
2. Первоначальная сумма взноса составляла не меньше 15% от всей стоимости автомобиля.
3. Автокредит не оформлялся на срок более 3 лет.
4. Автокредит возможно было получить только на новый автомобиль, не старше 1 года.
5. Автокредит не выдавался на автомобили, стоявшие на учете или когда-либо оформлявшиеся на физическое лицо.
6. Масса машины не должна была превышать 3,5 т.
7. Автокредит на льготных условиях был направлен на частных лиц и исключал возможность участвовать в программе представителям ИП и прочего малого бизнеса.

Получить льготный автокредит можно было, обратившись в любой официальный автосалон.

Основные документы, необходимые для оформления автокредита по льготной программе:

1. Паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность.
2. Заполненный бланк анкеты на получение кредита.
3. При желании водитель мог предоставить справку от работодателя, где указывается срок работы и заработная плата. В данном случае возможно снижение процентной ставки.

Размер кредитной ставки во многом зависел от первоначального взноса и, соответственно, срока предоставления займа.

Участие банков

В 2014 году некоторые банки не попали в программу из-за довольно жестких условий. Этим и определялась заманчивая ставка на автокредит.

При выборе банка клиентам важно было учитывать такие моменты, как срок оформления кредита, марка покупаемого автомобиля и размер первоначального взноса.

Большое количество банков в рамках программы обещало своим клиентам процентную ставку лишь в 10%, что являлось довольно выгодным предложением. Кроме того, стал возможен вклад большой суммы денег под депозит и одновременное получение автокредита. Тогда проценты по депозиту перекрывали ставку по оформленному автокредиту. Данные условия были весьма привлекательными для заемщиков и банки приобретали новых клиентов.

Со времени переработки в 2014 году получила большую известность и популярность, выходя за пределы круга автолюбителей. Усилилась конкуренция среди банков, в результате чего появились более интересные условия и банки более активно начали предлагать программу своим клиентам.

Ниже приведены предложения наиболее известных банков, давно зарекомендовавших себя как надежные и выполняющие условия, завоевав тем самым доверие своих клиентов.

Начнем с популярного в России Сбербанка, имеющего богатую историю и сложившиеся годами традиции. Например, клиент брал автомобиль по программе льготного автокредитования под 8% в год, тогда благодаря Сбербанку ставка уменьшалась до 2,5%. Такое предложение является, бесспорно, выгодным и привлекательным для клиента. Но необходимо было ознакомиться и с порядком предоставления такого рода услуги. Имелись некоторые требования: лицо, оформляющее автокредит, должно было достичь 21 года, а также быть гражданином РФ, иметь стаж работы от 2 лет и выше, подтвержденный работодателем документально, кроме того, была необходима сумма в размере 15% от стоимости покупаемого автомобиля. В общей сложности Сбербанк оформил более 13% подобных кредитов.

Следующий по популярности — ВТБ 24. В этом банке льготная программа автокредитования проявилась практически стандартно. ВТБ 24 предлагал выбрать дополнительные варианты автокредита помимо государственной программы. Условия идентичны требованиям Сбербанка. Известно, что банк выдал около 17,2% автокредитов по программе 2014 года. Интересно заметить, что банк оформлял клиентам и кредитные карты, благодаря которым возможно было заключать иные сделки с процентной ставкой 17-19%.

Наряду со Сбербанком и ВТБ 24 граждане часто выбирали Россельхозбанк, Газпромбанк и другие банки, где процент оформления автокредитов был значительно ниже.

За время реализации программы по льготному автокредитованию немало известных банков увеличили свои годовые доходы и приобрели хорошую репутацию на экономическом рынке.

За 2013 и 2014 годы большое количество граждан РФ при содействии банков совершило выгодные сделки, тем самым позволив подняться российской экономике, а также поддержав большое количество автопроизводителей.

В целом за период действия программы по льготному оформлению автокредитов значительное количество граждан смогло осуществить покупку автомобиля. Уменьшенные годовые и процентная ставка в 15% стали одним из наиболее выгодных предложений за несколько лет.

Если учесть, что данная программа оправдала себя уже хотя бы в том, что существенно увеличилось количество продаж автомобилей, то можно считать это довольно стойким аргументом для того, чтобы запустить ее вновь. Известно, что продукт, популярный среди населения и приносящий хорошую прибыль, всегда будет иметь спрос. Программа льготного автокредитования 2014 года была именно такой.