Виновники этого обзора – кредитная карта «Быстрые покупки» банка Хоум Кредит и её родная сестра: «Быстрые покупки Лайт». Собственно, отличаются эти карты незначительно: суммой предоставляемого кредитного лимита и требованиями к документам при оформлении, в остальном всё условия и тарифы одинаковы.

	Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
	10000	29,9	51	0		рублей	%	дней	руб.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	10000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 23 до 64 лет
Процентная ставка	29,9%	Годовое обслуживание	0 руб.	Документы	по паспорту
Льготный период	до 51 дней	SMS-информирование	50 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	5% , мин. 500 руб.	Срок действия	3 года	Программа лояльности
	Нет	свой / чужой	349 руб. / 349 руб.		Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Да / Нет		Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Обслуживание, оформление, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача в день обращения, ненужно подтверждать доход, кредитный лимит можно со временем увеличить
Недостатки

Быстрые покупки Лайт Хоум Кредит банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием, моментальная, с возможностью совершать покупки в день получения и пользоваться кредитом бесплатно в течение 51 дня Обзор карты

Кредитный лимит может быть увеличен

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% , мин. 500 руб.

Льготный период на снятие наличных

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

349 руб./349 руб.

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 23 до 64 лет

Документы

по паспорту

Программа лояльности

Программа скидок "Карта города"

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Обслуживание, оформление, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача в день обращения, ненужно подтверждать доход, кредитный лимит можно со временем увеличить

Высокая процентная ставка, высокие штрафные санкции, наличие комиссии за снятие собственных средств в банкоматах банка; наличие платных допуслуг (смс-информирование, страховка, доставка выписки по почте), требуется постоянная регистрация в регионе оформления карты

Подробнее о тарифах и условиях

	Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
	500000	29,9	51	0		рублей	%	дней	руб.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	500000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 23 до 64 лет
Процентная ставка	29,9%	Годовое обслуживание	0 руб.	Документы	по 3-м документам
Льготный период	до 51 дней	SMS-информирование	50 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	5% , мин. 500 руб.	Срок действия	3 года	Программа лояльности
	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	349 руб. / 349 руб.		Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Да / Нет		Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Обслуживание, оформление, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача в день обращения, ненужно подтверждать доход, большой кредитный лимит
Недостатки

Подробнее о тарифах и условиях

Быстрые покупки Стандарт Хоум Кредит банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Моментальная кредитка с бесплатным годовым обслуживанием и с возможностью совершать покупки в день получения, а также пользоваться кредитом бесплатно в течение 51 дня, именную карту высылают по почте Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% , мин. 500 руб.

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

349 руб./349 руб.

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 23 до 64 лет

Документы

по 3-м документам

Программа лояльности

Программа скидок "Карта города"

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Обслуживание, оформление, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача в день обращения, ненужно подтверждать доход, большой кредитный лимит

Высокая процентная ставка, высокие штрафные санкции, наличие комиссии за снятие собственных средств в банкоматах банка; наличие платных допуслуг (смс-информирование, страховка, доставка выписки по почте), требуется постоянная регистрация в регионе оформления карты

Подробнее о тарифах и условиях

Как не крути, но что-то особо выдающееся, что будет отличать эту моментальную карту от других бесплатных кредиток, я не нашёл, но тем не менее, после обновления линейки карточек (в начале 2014 года), их потребительские характеристики улучшились.

Карта бесплатно оформляется и обслуживается на протяжении всего срока действия. По ней доступна программа скидок «Карта города» (она действует для всех карт банка ). Чуть не забыл, кредитка «Быстрые покупки» может быть доставлена почтой (при определённых условиях, об этом поговорим далее), но почтой могут доставить и, например, универсальную карту Приватбанка, к тому же у последней, смс-информирование – бесплатная услуга, а вот у нашей героини за это придётся заплатить 50 руб. в месяц.

Почему, по моему мнению, платное смс-информирование для бесплатной кредитной карты недопустимо, мы рассмотрим чуть далее. может достигать 51 день, что поменьше, чем у других конкурентов. В целом и прицепиться не к чему, но…

Быстрое введение

Допустим, вы выбрали самую оптимальную для вас кредитную карту, а банк вам отказал. Вы идёте в другой банк, но он тоже отказывает и так может продолжаться долго. Даже если у вас положительная кредитная история и ваша платёжеспособность на уровне вам может отказать любой банк, по непонятно каким причинам. При этом никаких объяснений вам не дадут.

Поэтому чем больше выбор бесплатных кредитных карт на рынке, тем лучше для нас с вами.

Все карты имеют право на существование, наша задача сделать правильный выбор!

Преимущества карт «Быстрые покупки» банка Хоум Кредит

Хоть мы и начали обзор не слишком позитивно, всё же я позволю себе обозначить преимущества и недостатки этого семейства карт, а потом мы разберём все остальные нюансы получения и использования кредитки.

Преимущества :

• Отсутствие платы за выпуск и годовое обслуживание;
• Моментальная выдача карты – 30 минут и она ваша;
• Можно не подтверждать доход.

Недостатки :

• Большие проценты за пользование кредитом (с 2014 года они стали уже приемлимыми);
• Много платных дополнительных услуг, которые можно просто не заметить вовремя, в том числе платное смс-информирование;
• Комиссия 349 руб. за снятие наличности с вашей карточки (а вот этот тариф увеличился аж на 50 рублей).

В обзоре мы найдем решение для оптимального использования карты с максимальной выгодой для её владельца.

Кто может получить карту «Быстрые покупки»

Нижняя возрастная граница потенциального владельца карты начинается с 23 лет, а верхняя ограничивается 64-мя годами. Промежуток небольшой, так что спешите быстрее за картой. Видно, что банкиры не хотят связываться с молодёжью и пенсионерами.

Кроме этого, будущий получатель должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления карты и работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Не обойтись желающему завладеть кредиткой без двух телефонов – рабочего и домашнего (или сотового). В общем, проверят по полной программе.

По паспорту можно будет получить только карту "Быстрые покупки Лайт". Если вы хотите повышенный кредитный лимит (до 500 тысяч рублей), то ваш выбор – стандартная карта. В данном случае вам надо будет предоставить к паспорту один документ на выбор из СПИСКА №1 (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования) и один документ из СПИСКА №2 . Фактически, это косвенная проверка платёжеспособности клиента.

Кстати, даже в облегченном варианте кредитки, у вас будет возможность со временем увеличить сумму лимита.

Кому интересно, то список №2 включает в себя следующие документы:

• загранпаспорт с отметками о поездке за рубеж в течение года;
• ПТС либо свидетельство о регистрации транспортного средства;
• полис КАСКО на сумму покрытия не менее 5000 долл.;
• выписка по счету в этом банке за последние 6 месяцев;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Обратите внимание – в банке не требуется подтверждение доходов (справка НДФЛ) и копия трудовой книжки (это один из последних шагов банка навстречу клиенту).

На каких условиях выдадут быстрокарту Хоум кредит?

Вы можете рассчитывать на величину максимального кредита 200 тыс. рублей , но для этого ваша зарплата должна составлять хотя бы вторую или третью часть от приведенной суммы (по словам представителя банка), считайте сами.

Это очень грубая оценка кредитного лимита, т.к. в расчет ещё берётся ваша и ещё много косвенных параметров, по которым можно оценить вашу платёжеспособность. Всё сугубо индивидуально, так что лимит вас может приятно удивить. Про годовой процент уже было рассказано выше.

Льготный период чуть ниже, чем у конкурентов по рынку (51 день). Минимальный платеж составляет 5% от суммы долга по кредиту.

Не забывайте вносить минимальный платёж КАЖДЫЙ МЕСЯЦ, если вы не собираетесь гасить весь кредит в течение льготного периода. И делайте это не за день до конца платёжного периода (21 день в месяце, следующим за месяцем трат по вашей карте), а за 5 или более дней, чтобы избежать технических проблем со стороны банка (ими он славится – по отзывам клиентов в интернете)

Сумму минимального платежа можно узнать в выписке, которую вам будет предоставлять банк каждый месяц.

Какова карта «Быстрые покупки» в обслуживании

Прежде всего, это карта моментальной выдачи , которая оформляется и обслуживается бесплатно весь срок действия. Это большой плюс . Платёжная система карты MasterCard – она неэмбоссированная (Unembossed, т.е. буквы и цифры на пластике невыпуклые) и неименная. Возможен выпуск именной карты: через некоторое время она придет к владельцу по почте, пока он будет пользоваться неименной – но это непроверенная информация по карте «Быстрые покупки» банка Хоум Кредит. Возможно использование собственных средств.

Если вы очень захотите снять с карты банка Хоум Кредит «Быстрые покупки» наличные в счет кредита, крепко задумайтесь, а надо ли вам это?

На операции по снятию наличности льготный период НЕ ДЕЙСТВУЕТ.

На снятые деньги будут капать ежедневные проценты, плюс с вашей кредитки удержат 349 рублей комиссии за эту операцию – это уже большой минус.

Будьте внимательны и не забывайте, что основная задача любой кредитной карты – безналичная оплата товаров и услуг .

К карте могут быть подключены различные дополнительные услуги, такие как: смс-информирование, почтовые извещения по карте (ежемесячная выписка), страховка, интернет-банк, мобильный банк, извещения по электронной почте и другие.

Некоторые услуги платные (смс-информирование 50 руб./месяц или 600 руб./год, добровольная услуга страхования – 0,77% в месяц от суммы задолженности ), и подключены к карте по умолчанию во время её выпуска.

Совет: тщательно контролируйте все доп. услуги по карте и отключайте ненужные как можно раньше – ещё при оформлении, иначе дополнительные затраты денег и нервов вам обеспечены.

Как ранее было сказано, платное смс-информирование (и другие платные допуслуги) для бесплатной кредитной карты недопустимо. Объясню почему.

Например, вы оформляете карту для использования её в качестве дополнительной или резервной. Время от времени вы делаете небольшие покупки в кредит и гасите их за время бесплатного льготного периода (в таком случае кредит для вас бесплатен.). Арифметика, на первый взгляд, здесь простая – сколько взяли у банка, столько ему и отдали, а потом о карте забыли месяца на два. Такой арифметикой многие и руководствуются, а любая дополнительная платная услуга – это средства, взятые вами в кредит у банка.

Так они и будут копиться на вашем счёте, а вместе с ними и проценты (там же и штрафы за просроченные платежи по вашем миникредитам), пока вам не придёт гневная смс из банка или вы случайно заглянете в банковскую выписку. А там набежала приличная сумма. Некоторые забывают контролировать свои счета, и у них за несколько лет копейки превращаются в тысячи.

Поэтому очень важно вовремя проследить за всеми побочными тратами по кредитке.

К сожалению политика банков, и Хоум Кредит энд Финанс здесь не исключение, заключается в умалчивании информации по незаметным на первый взгляд дополнительным услугам. И деньги за допуслуги, пусть небольшие, но зато с большого количества карт, струятся маленьким ручейком и потом собираются в бурную денежную реку, наполняя казну банка. С каждого по нитке – нищему рубаха. Если вам не жалко для банка чуть-чуть своих денег, пожалуйста, отдавайте их, а если вы неготовы мириться с таким положением вещей, то требуйте отключить бесполезные для вас услуги.

Как можно оформить карту для быстрых покупок

Обычно, желающие получить карточку, приходят в отделение банка по месту своего проживания и в течение нескольких десятков минут им её оформляют. Если вы уже являетесь клиентом банка, то вам могут выслать письмо по почте со сформированным предложением по карте (там будет карта, условия кредитования и другие документы) с уже известным кредитным лимитом. Вы вполне могли оформить кредит у этого банка на покупку бытовой техники несколько лет назад и уже забыли об этом.

Заказать карту можно и онлайн в интернете, при этом через небольшой промежуток времени вам сообщат предварительно об одобрении или отказе. После одобрения вам перезвонят сотрудники Хоум Кредит банка и пригласят посетить ближайший к вам офис.

Письмо с предложением вам может прийти и в случае, если вы не являлись клиентами банка. Так действуют многие банки (Тинькофф банк, Приватбанк и другие). Если вас устраивают условия по карточке, то вам всё равно придётся посетить банк в вашем регионе.

Карты «Быстрые покупки» рассылаются неактивированными – для вашей же безопасности. Активировать карточку можно по телефону 8-800-700-800-6 в автоматическом режиме. Заодно вы проверите работу телефонного банка Хоум Кредит энд Финанс. Для того чтобы как можно быстрее начать пользоваться картой, необходимо в течение 72 часов после её активации позвонить в банк и получить персональный ПИН-код. Если вы не получили ПИН-код, то его направят вам по почте заказным письмом в течение 15 дней после активации.

«Карта города» – программа скидок банка Хоум Кредит

Программа лояльности – это одно из самых приятных особенностей кредитки банка. Только за то, что вы владелец карты банка Хоум Кредит, вам предоставят скидку в магазине – партнёре банка. Карта города – это программа для держателей пластика от Хоум Кредит энд Финанс. Реальные скидки на товары и услуги могут достигать до 90 % !!! Не верите – посмотрите сами.

Ежедневно держателям карт Хоум Кредит предлагаются уникальные предложения в вашем городе по очень выгодным ценам. Это может быть: посещение ресторана, кафе, бара, кино, мойка машин, массаж, солярий, и многое другое, вплоть до прыжков с парашютом.

Механизм получения скидок следующий. Вам предлагается купить купон на скидку за услугу/товар, по которому можно сэкономить до 90% от реальной стоимости услуги/товара (в рамках акции от продавца). Купон – это сертификат, который даёт вам право на получение услуг, описанных в конкретном предложении. Купон действителен в течение ограниченного срока, указанного в условиях акции (обычно несколько месяцев). Каждый купон имеет свой уникальный номер, и воспользоваться им можно только один раз.

Купоны на конкретную акцию можно купить обычно только в течение одного дня, а иногда и меньше, так как все купоны могут быть быстро раскуплены. Каждый день предлагается новая акция!!

Такие огромные скидки объясняются большой ежедневной аудиторией потенциальных покупателей – держателей карточек Хоум Кредит энд Финанс, на сайте «Карта города», что позволяет договариваться с поставщиками услуг на выгодных для всех условиях. Купон можно купить тут же, оплатив его пластиковой карточкой Хоум Кредит. При этом предоставляется скидка 5% для держателей карт.

Купоны для программы скидок «Карта города» предоставляются сайтом Выгода.ру (vigoda.ru), где купить их можно по карте любого банка, а выгода для участников программы «Карта города» лишь 5% от стоимости самого купона.

Что нам расскажут отзывы

А отзывы о карте «Быстрые покупки» банка Хоум Кредит нам много чего могут рассказать. Порой доходит до смешного, когда всем офисом пытались убрать в договоре галочку возле строчки ДОБРОВОЛЬНОГО страхования (таким образом, любой клиент получит эту допуслугу на добровольно-принудительных началах). Хорошо, что попался внимательный клиент – он потом отключил страхование по телефонному звонку.

Часто в интернете ругают колл-центр Хоум Кредита – несколько операторов могут дать разную информацию. Уж не знаешь, кому и верить. Не перестаю удивляться уровнем обслуживания (ниже среднего) в наших банках – когда же окончится хамство (в основном в отделениях банка при непосредственном общении с клиентом). Это, конечно, не типичный случай, в основном мы слышим отработанную в тренингах речь и натянутую вежливость в общении. Но только зайти в нестандартную ситуацию, так можно нарваться на грубость.

О методах работы банка (и всех других банков тоже) с должниками, вообще, без слёз не расскажешь. Грубое жесткое давление и напор. Сегодня ты клиент, а завтра (не дай бог вляпаться в просрочку) злостный должник. Жесть какая-то, такое впечатление, что держатель карты встаёт на тропу войны . Тут надо сказать в оправдание банкам, что так себя ведут коллекторские агентства, скупившие плохие долги . Их задача выбить любыми путями для себя денежку, а закон и меры приличия, видимо, не для них.

Отдельно хочется коснуться технической стороны пользования пластиком от Хоум Кредита. Бывает, что деньги доходят до счёта по 5-6 дней, что абсолютно недопустимо. К примеру, вы положили денежку во время платёжного периода, но он закончился к тому времени, как пришел платёж. Тогда с вас берут штраф за просрочку платежа, и в вашей кредитной истории появляется нехорошая запись.

В последнее время много клиентов Хоум Кредит энд Финанс говорят о невозможности оплаты по интернету различных услуг. Как оказывается, это следствие технической неисправности в банке, почитайте об этом на известном банковском сайте banki.ru .

В общем, не всё в порядке, но терпимо. Наш человек всё стерпит!

Обратите внимание!

Резюмируя некоторые характеристики карты «Быстрые покупки», хочется обратить внимание на ключевые моменты по ней.

1) Получить карту реально с практически любым доходом , но максимальный кредитный лимит на карте будет ограничен (Быстрые покупки Лайт).

2) Старайтесь не снимать наличные – на данную операцию не распространяется льготный период, и банк с вас удержит 349 руб. комиссии, что вдвойне не выгодно.

3) Имейте ввиду, что изначально к карточке подключены платные допуслуги – смс-уведомление (50 руб./мес.) и страховка (0,77% в месяц от суммы задолженности). Рекомендую отказаться от них сразу же. Кроме этого, если вы дадите добро на доставку кредитной выписки (29 руб./мес.) по почте России, то с вас также удержат – имейте в виду.

4) Можно не пользоваться картой для оплаты услуг (использовать, как резервную), но пользоваться программой скидок «Карта города» – разве не прелесть?

Итоги быстрого обзора по быстрым покупкам

Несмотря на преимущества карты: моментальную выдачу и отсутствие платы за оформление и обслуживание, она совсем не подходит для получения долгосрочного кредита – даже если вы предоставили полный комплект документов и получили карточку с большим лимитом. Кредитуетесь эпизодически – от зарплаты к зарплате, тогда это ваш вариант, всё-таки в нашем распоряжении 51 день беспроцентного кредита.

Это неплохой выбор в качестве дополнительной кредитки, но при условии, что вы отключите ВСЕ платные допуслуги и тщательно это проконтролируете . Только в этом случае этот пластик будет верным финансовым помощником, не требующим денег за содержание. Так что заказывайте карту и пользуйтесь всеми её благами на здоровье!

В условиях большой конкуренции банки предлагают клиентам выгодные займы под низкие проценты. Но следует помнить, что получить кредит может не каждый гражданин, а только тот, кто пройдет тщательную проверку в фин.учреждении. В противном случае клиент не сможет взять ссуду. По каким же причинам Хоум Кредит отказывает населению в кредитовании?

Как в Хоум Кредит происходит оценка заемщика

Существует два метода оценки заемщика.

1. Скоринговая модель. Решение принимается компьютером (искусственным интеллектом) на основе обработки статистических данных, занесенных в базу учреждения. Анализируется вероятность возврата средств, исходя из данных клиента. Например, если 95% клиентов с подобными параметрами успешно вернули долг банку, заем будет одобрен. Если же в 90% случаев имела место просрочка – клиент получит отказ (цифры примерные, приведены для наглядности).
2. Экспертная модель. Решение о выдаче кредита принимают ответственные сотрудники банка. При этом оцениваются не только финансовые возможности гражданина, но и его социально-демографические характеристики.

При рассмотрении заявки на экспресс-кредитование (товар в кредит) банк в первую очередь оценивает :

• пакет документов;
• возраст клиента;
• наличие регулярного дохода;
• регистрацию по месту оформления займа;
• наличие домашнего телефона.

Конечно, оценивается и кредитная история клиента. При наличии текущей просрочки надеяться на положительное решение не стоит. Если проблемы по возврату займа были в прошлом, окончательное решение зависит от конкретной ситуации (длительность просрочки, причина ее появления, поведение заемщика). Условно можно выделить такую градацию просрочек:

Полное отсутствие кредитной истории – это не преимущество клиента. Банку сложно оценить риски невозврата средств, если в прошлом гражданин не брал ссуды в фин.учреждениях. Поэтому перед оформлением крупного займа лучше всего взять небольшой потребительский кредит и вовремя его выплатить. Так вы продемонстрируете отличную платежную дисциплину и сможете рассчитывать на льготные условия. Согласно статистике, в Хоум Кредит Банке текущие клиенты получают одобрение в 55% случаев, а новые – только в 15%.

При рассмотрении заявки принимается во внимание лояльность клиента. Если заемщик предоставит дополнительные документы, его шансы на положительное решение увеличатся. К тому же, гражданин может рассчитывать на более выгодные условия (длительный срок, низкая ставка, крупная сумма и пр.).

Если кредит оформляется под залог, оценке подлежит также обеспечение. Оно не обязательно должно быть оформлено на заемщика: владельцем может выступать созаемщик, поручитель, родственник клиента, связанное лицо. К предмету залога выдвигаются такие требования:

• высокая ликвидность (объект можно быстро конвертировать в деньги – продать по приемлемой цене);
• покрытие суммы кредита (обычно выдается заем в размере до 80% от рыночной стоимости обеспечения).

От чего зависит кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую банк готов выдать заемщику в виде ссуды. При оформлении классического займа или кредитной карточки размер лимита определяется индивидуально для каждого клиента. К расчету принимается:

Основное правило при утверждении займа выглядит так. Кредитная нагрузка на семью заемщика не может превышать 40% от совокупного дохода. Зарплата или иной источник прибыли супруга (ги) может быть учтен в качестве дополнительного источника для погешения.

Чаще всего по кредитной карте изначально утверждается лимит в размере двух зарплат заемщика. Проверенные клиенты могут претендовать и на больший размер займа. Затем в процессе успешного пользования кредитными средствами гражданин может рассчитывать на увеличение лимита.

При оценке платежеспособности учитываются не только доходы клиента, но и его расходы. От суммарной прибыли отнимаются регулярные растраты, к которым относятся:

• питание;
• аренда жилья;
• приобретение одежды, личных вещей;
• содержание членов семьи, которые находятся на иждивении;
• оплата коммунальных услуг, мобильной связи;
• прочие регулярные расходы.

Хоум Кредит не дает кредит: возможные причины

Причин, по которым банк отказывает клиенту в выдаче кредита, довольно много. При этом информация не всегда оглашается заемщику. Банк оставляет за собой право отказать в кредитовании без объяснения мотивов, которыми руководствовались сотрудники. Наиболее часто к отказу приводят такие причины:

Если у вас много потребительских кредитов на небольшую сумму, это может послужить причиной отказа при подаче заявки на очередной заем. В Хоум Кредит Банке существует такой подход.

• если на гражданина оформлено три кредита и более, он не сможет получить новый заем;
• при наличии одной ссуды вторую заемщик сможет получить спустя три месяца после оформления первой;
• если на клиента оформлено 2 займа, третий он сможет получить спустя полгода после оформления предыдущего.

При этом учитывается общая кредитная нагрузка на клиента (она не должна превышать 40% от дохода гражданина).

Чтобы избежать отказа, заемщик может перекредитовать задолженность по всем имеющимся займам. На практике это выглядит следующим образом. Клиент оформляет один большой заем (чаще залоговый), который направляется на покрытие задолженности по всем действующим кредитам. Обычно ставки по рефинансированию ниже, чем по потребительским займам. К тому же, гражданину придется оплачивать один взнос ежемесячно, в одном учреждении. Это намного удобнее с точки зрения затрат времени.

Если все данные клиента удовлетворяют требования банка, но нет залога (или он не подходит под выдвигаемые условия), в предоставлении кредита заемщику будет отказано. Это касается только тех программ, которые оформляются с обеспечением.

Часто клиенты жалуются, что при оформлении займа сотрудники банка вынуждают их подписать договор страхования. Высшее руководство учреждения уверяет граждан, что страховка не влияет на получение ссуды, а является дополнительной добровольной услугой. Однако рядовые специалисты позиционируют договор страхования в качестве обязательного условия. Клиенты должны знать свои права и отказываться от страховки, если данный продукт им не интересен. В крайнем случае можно пригласить директора банка или обратиться на «горячую линию» с жалобой.

Что заемщику сделать, чтобы не отказали в Хоум Кредит

Наличие пластиковой карточки расширяет доступ к финансовым благам и дает ее владельцу возможность периодически привлекать заемные средства и возвращать их в удобное для него время. Лидером оказания финансовых услуг на рынке России является самое старое финансовое учреждение – Сбербанк. Наряду с ним соперничают в количестве услуг и выгодных условий — Тинькофф, Альфа банк и ряд других.

Кредитная карта различных банков отличается отведенным льготным лимитом, размером и другими условиями. При постоянном ее использовании держателям карточки требуется увеличение кредитного лимита в связи с необходимостью совершения крупных покупок или проведения ремонта. Увеличить его можно, только в каждом банке существует свой регламент.

Как поступить клиенту Сбербанка в случае потребности в большем кредите?

Большой ассортимент среди пластиковых карточек позволяет определить каждому потребителю свой уровень кредита. Но с ростом возможностей растут и потребности, поэтому клиенты периодически обращаются в банк, чтобы. Увеличить лимит, который содержит кредитная карточка.

Для того чтобы повысить размер денежных средств, следует пройти несколько этапов:

На момент обращения за повышением кредитных средств не должно быть действующих просрочек. Представитель банка даже может потребовать закрыть настоящую задолженность, поэтому следует быть готовым закрыть ту сумму, которая находится на карте.
Вместе с заявлением об увеличении следует подавать и справку 2-НДФЛ, подтверждающую доход.

Если за период использования заемных средств Сбербанка были получены и погашены кредиты в других банках, то можно попросить справки о закрытии этих сумм и подать вместе с заявлением.

Предоставленные документы рассматриваются на протяжении 3 рабочих дней, и если полученная информация позволяет сделать выводы о благонадежности клиента, то увеличить лимит кредитной карты сбербанка будет повышен до необходимого предела. Но если справки и репутация клиента не внушили доверия, кредитка останется в прежних рамках.

Особенности использования пластиковых карточек в банке Тинькофф

Совсем иной подход к клиентской базе у руководства банка Тинькофф: предложение на повышение кредитного лимита исходит со стороны банка, а не от клиента.

Увеличить лимит можно только при полном соответствии таким условиям:
карта вовремя закрывается, просрочек нет даже на минимальные суммы;
предоставленные средства используются в полном объеме и очень активно.

Под активным использованием считается совершение до 50-ти операций в течение календарного месяца. Залогом положительного ответа при рассмотрении увеличения суммы кредита является отсутствие задолженности.

Держатель будет уведомлен о принятом решении в СМС — уведомлении.

Европейское качество и обслуживание от Хоум Кредит

Современные условия кредитования от Хоум Кредит банка привлекают многих клиентов своей простотой и удобством обслуживания.

Наиболее простой вид потребительского кредитования — кредитная карта для совершения покупок без комиссии «Быстрые покупки». Простота получения – максимум 30 минут обуславливает их небольшой лимит – 10000 рублей. Если у клиента есть возможность и желание представить дополнительные документы, то сумма может дойти до 500 тысяч рублей.

Как и для других банков, так и для Хоум Кредит банка очень важна платежеспособность клиента, поэтому при подаче заявления на повышение верхней границы лимита в первую очередь рассматривается потребность клиента в этом повышении. Учитывается интенсивность использования предоставляемых средств и их объем.

Чтобы увеличить лимит необходимо наличие таких условий:
карта должна быть выдана не менее 3 месяцев назад и активно использоваться в течение всего времени;
держатель карточки исправно погашает возникающую задолженность, не допуская просрочки;
наличие подтверждающих документов о трудоустройстве и стабильном доходе.

При наличии определенных условий, держателю для подачи заявления необходимо лично явиться в ближайшее отделение банка, поскольку удаленная подача такого заявления невозможна.

Условия кредитования и обслуживания в Приватбанке

Привлекательные условия кредитования Приватбанка заметно расширяют ряды его клиентов. Особенно популярна система пластиковых карточек. Кредитная карта от Приватбанка – возможность совершать онлайн-платежи: перечисления на другие карточки, оплата коммунальных платежей и пополнение телефона, покупка товаров. При интенсивном использовании предоставленных заемных средств и необходимости в повышении существует несколько вариантов их увеличения:

воспользоваться онлайн-услугой «приват 24» и подать заявку через этот сервис;
интенсивно использовать представленный кредит и сумма, которую банк сможет доверить, будет постепенно расти.

Альфа банк и условия повышения лимита

Один из крупных банков страны - Альфа банк тоже разрабатывает выгодные условия кредитования и дает большой лимит, но иногда и предоставленный кредит не позволяет укладываться в отведенные рамки. У клиента возникает необходимость увеличить этот размер, для того чтобы кредитная карта выполняла в полной мере возложенные функции.

Клиенты Альфа банк могут повысить верхний предел средств, находящихся на своей карточке при наличии таких условий:

срок пользования превышает полгода;
отсутствие задолженности;
новая справка по форме 2-НДФЛ и другой документ, удостоверяющий личность (кроме общегражданского паспорта).

Карта получается при личном обращении в отделение банка, с письменным заявлением и предоставлением дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность на данный момент. При рассмотрении заявления сотрудниками обращается внимание на максимальный размер по выплатам, т. е. уровень долговой нагрузки. Именно с учетом такого показателя и предлагается лимит каждому клиенту, во избежание просрочек и штрафных санкций.

Бесспорно, кредитная карта дает большие преимущества для своего держателя: свободно располагать большой суммой, перемещаться не с большим и объемным кошельком, а с маленьким кусочком пластика, когда угодно и где снимать наличные или расплачиваться в любых магазинах и кафе. Но учитывая все преимущества, следует не забывать об отрицательных моментах. Предоставленный лимит позволяет держаться в рамках своего бюджета, а увеличение - ставит под угрозу своевременность выплат и нарастание долговых обязательств.

Уж сколько раз твердили миру, что бесплатный сыр только в мышеловке. Сколько уже боролись с банками, выпускали постановления, дабы не вводить людей в заблуждения, возок и ныне там.

А вот так и с ОАО «Хоум кредит банк».
Вначале не большая предыстория, чтобы было понятно, что и как в дальнейшем. Еще пару лет назад, банки просто обманывали людей, завлекая процентами, завлекая мудреными договорами и простотой взятия кредита. А когда люди понимали, что их просто ограбили, делать нечего. Оставалось только сидеть и платить в кабале. То, что из-за прыжков курса, обесценивания национальной валюты кредитные ставки выстрелили в гигантские проценты, никого не удивило. Тут же процент по кредитам стал 50%-70%. Все вроде бы законно. Но в настоящее время, когда в республику потекли финансы в виде кредитов, национальная валюта укрепилась и по всем прогнозам не собирается дорожать опять в несколько раз, должны были и ставки по кредитам стать ниже. Но вот тут и есть тот обман, который применяют банкиры для запудривания мозгов обывателю.

В 2007 -2008 году, из-за жалоб клиентов разных банков, был издан указ, согласно которому, банкам предписывалось указывать общий процент, чтобы клиенты банка, особенно те, кто вообще не сильно разбирается в процентах, могли четко понять, сколько им придется платить. А банки пошли тогда на хитрость. В те года предлагали кредиты под 14-17 процентов. Но придя в банк, начинались целые представления. Действительно, вам обещали, что дадут денежки под 14% например. Значит, с 12000000 рублей, вы переплатите 1680000 рублей. В принципе, нормально. Покупая какой-то товар, не редко бывает ситуация, что найдя его дешевле в небольшой торговой точке или в интернет магазине, вы с экономите ровно столько, сколько заплатите за пользование кредитом. В общем, игра стоит свеч. Но первая наколка начинается, когда вы читаете кредитный договор. Оказывается, что обещанные 14% это только на сегодняшний день. На самом деле вы будете платить ставку рефинансирования и еще два процента к ней. Если ставка улетит вверх, то и вы попали на денежки. Так было в прошлом году. Представьте, как влипли люди, когда узнали, что по договорам заключенным ранее, где они платили 12% ставки и еще 2 процента, на сегодняшний день надо уже платить 45% и еще к нему 2%. Но и тут не все. Теперь вам объявляют, что вы платите за какое-то кассовое обслуживание. Иначе говоря, за то, что вы принесли деньги в банк, вам предлагают еще заплатить. Теперь еще и за какое-то сопровождение кредита. Все это ежемесячные платежи. Нехило получается. Но и тут не все. Вы пытаетесь снять деньги с карточки в банке, но этот же банк вам еще процент начислит.

Видя такое положение, тогда и появился документ, где банки обязали выставлять реальный процент, а не вводить людей в заблуждение. Если в сумме получается, что вы платите 70%, то в договоре и должно быть указано 70% и все. Никаких уловок более. И что изменилось на сегодняшний день? Идем в ОАО «Хоум кредит банк».

Пытаемся взять кредит в сумме 10000000. И вам радостно объявляют, что они вам дадут под 24%. Но в договоре опять ловушка. Там есть маленький пунктик, в котором смысл в том, что из-за изменения ставки рефинансирования, банк в праве в одностороннем порядке, уведомив клиента поднять ставку по процентам. То есть, вам придет письмо, в котором вам укажут, что вы «попали». Думаете все? Как бы не так. Обычно, банки берут проценты от суммы остатка. Это приличные банки, которые стараются привлечь большее количество клиентов. Но только не Хоум кредит банк. Тут фишка такая. Опять, наплевав на все рекомендации Минфина и Нацбанка, на все Указы, в договоре мы видим «кассовое обслуживание» - 5,24% ежемесячно. Думаете, этот процент берется от остатка? Как бы не так. Четко прописано: «… от первоначальной суммы кредита. Иначе говоря, даже когда вы уже практически все выплатили, вы будете платить 5,24% от тех же 10 000 000 рублей. И так до последнего дня. Думате все? А вот и нет. Смотрим дальше. Тут идут еще так называемые единоразовые платежи. В общем, кредит вас не устраивает. Вы отказываетесь, предчувствуя, что и это не все подводные камни.

Но посмотрев условия кредита на потребительские нужды, меня просто повергло в шок. Я честно скажу. Взять в долг у самого жадного соседа, под грабительский процент (100% годовых), будет все равно дешевле. Такого обмана, я не встречал нигде и ни в одной стране мира. Такого нелепого кредита я не видел никогда. Но вот дают его небольшими суммами. От 500000 (около 40 долларов) и до 2000000 (235 долларов). Вы хотите взять один миллион (115 долларов) сроком на 14 месяцев. Процентная ставка – 24% годовых. Все правильно. Плюс, то самое кассовое обслуживание. В размере 5,24 %. Вроде бы ничего более. Но вдруг вы обнаруживаете в графике выплат по кредиту интереснейшее банковское изобретение. Вам делят весь ваш кредит в 1000000 рублей равными долями на 14 месяцев. И процент по кредиту вы будете платить от остатка. Но в первом месячном платеже вы видите сумму первой выплаты в 1082600 рублей. Помилуйте, но откуда? Все просто. В первый месяц банк с вас возьмет 62602 рубля за погашение основного долга и 20000 рублей за погашения процентов. И еще 1000000 за комиссию, сразу за весь срок. Далее, на протяжении всего срока кредита вы будете платить по 82600 за погашения основного долга и проценты, которые будут уменьшаться. По банковским документам все нормально. А чисто по человечески, что получается?

А по человечески, вас грабят среди белого дня. Вам дают 1 миллион и предлагают вернуть его уже через месяц. Но уже не миллион, а 1082602 рубля. А вы в кассе наличными получите только 980 000 рублей. Выходит, через месяц вы уже вернули банку всю сумму, да еще сверху 102 602 рублей, что, так или иначе, составляет почти 10% от суммы. Реально, вы уже вернули деньги банку. Но как бы не так. Теперь вы платите, за то, что вам дали на месяц эти деньги. И выльется это для вас в сумму еще 1156000 рублей. У банка все в порядке. Этож не кредит вы вернули, а комиссию. Но для клиента какая разница. Реально получилось, что он, взяв 980000, через месяц вернул все деньги, сверху накинув еще 10%. Мало того. Теперь клиент далее будет платить, пока не выплатит еще 1 156 000 рублей. Если все четко пересчитать до копейки, получается, что вы даже по процентам взяли под 198, 24% годовых. Ну и как вам кредит под 24%?

График выплат, как правило, прикалывают под самый низ. В банках не редко просто не говорят о сумме первой выплаты. Девочка вам говорит, что вы в первый месяц гасите, как и последующие равными долями основной долг, проценты от остатка и сумма будет снижаться. А комиссию они берут только один раз, при первой выплате. Докажи потом, что она сумму этой комиссии вам не назвала. Некоторые, почитав, что сумма комиссии составляет 5,24% думают, что это будет примерно 52400 рублей. И все. Вообще, если честно, я так и не нашел, как они насчитали 1000000 комиссии. Чем, какими затратами оправдывается данная сумма. Так, что лучше держитесь подальше от таких банков. Единственным банком, который имеет более менее честные кредиты, наверное, «*****банк». Там указывают проценты реальные. Нет никаких кассовых обслуживаний, сопровождений кредитов, страхований кредитов (за редким исключением) и непонятных комиссий.

Хоум кредит банк легко выдает кредиты. Но вот отдавать их трудно. Если для банка есть разница – основной долг и комиссионные, то вот для клиента никакой. Он все равно платит деньги. А брать кредит (иметь наглость еще предлагать такой кредит) сумму которого вы вернете через месяц и останетесь еще должны больше, чем сумма кредита, не просто нет смысла, а просто глупо. Но, что интересно, кто-то берет.

А как же Указы и рекомендации? А как же выступления больших чинов, которые много говорили, что хватит обманывать народ, выставляя низкие проценты годовых по кредитам, а потом сдирать три шкуры, пряча реальные проценты под разными комиссионными и другими выплатами? А никак. Похоже Хоум кредит банк плевал на это. В общем, все вернулось на круги своя.

Хоум Кредит Банк идет в ногу со временем и предлагает всем присоединиться к пользованию новой кредитной технологией. Совершить покупку можно совершенно в любом магазине, беспроцентный срок составит 3 месяца. Однако если совершите покупку у партнера банка, то этот срок увеличится на срок до 12 месяцев. Пользоваться данной вы сможете повсюду, соответственно и купить вы можете что угодно, начиная от мебели и бытовой техники и заканчивая продуктовыми магазинами.

«Карта рассрочки» не позволяет снимать наличные деньги. При этом доступный кредитный лимит варьируется от 10 000 до 300 000 рублей. То есть, вы можете совершать покупки на сумму не более 300 тыс. рублей.

Важно своевременно вносить оплату, иначе банк ХКБ наложит соответствующие санкции — 590 рублей за возникновение просрочки + от 17,9% годовых на все совершенные/несовершенные платежи. И данный штраф будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму кредита. Чтобы не пропустить дату следующей платежки, вы будет заранее получать СМС-сообщение. Данная услуга предоставляется банком Хоум всегда бесплатно.

Условия Программы «Свобода +»

«Свобода +» — это пакет дополнительных возможностей карты, который, в отличии от основного тарифного плана, является платным. Стоимость программы — 0,99% в месяц от суммы задолженности, но не менее 99 рублей и не более 499 рублей в месяц. Теперь разберемся подробнее, что он нам дает:

1. Пропуск платежа. Раз в 6 месяцев можно воспользоваться бесплатной функцией и пропустить 1 платеж.
2. 6 плюс. Увеличение срока рассрочки на 6 месяцев по любой из покупок. Стоимость 6% от суммы покупки.
3. 10 плюс. Аналогично с предыдущей опцией, только увеличение на 10 месяцев и комиссия 10%.
4. Отказ от взыскания. Взыскание задолженности полностью прекращается при предоставлении подтверждающих документов следующих событий: наступление смерти заемщика, инвалидности, утраты жилья в связи с пожаром или стихийным бедствием, госпитализация сроком на 6 и более месяцев.
5. Все опции могут суммироваться и предоставляются только при отсутствии просрочек в течение последних 6 месяцев.

Официальный сайт ООО «ХКФ Банк» содержит перечень организаций, которые выступают партнерами и позволяют приобретать у них вещи по ставке 0%. Срок у каждого свой. Рассмотрим наиболее значимые компании, а с остальными вы сможете ознакомиться на официальном сайте.

Магазины-партнеры

Как работает рассрочка в Home Credit Bank

С помощью этого калькулятора вы легко сможете подсчитать свои ежемесячные выплаты. Делайте сколько угодно покупок, но помните: их общая сумма не может превышать максимальный кредитный лимит по карте, равный 300 тыс.руб.

Покупка 1

Удалить Добавить покупку